三井住友VISAカードを徹底解説!ポイント還元率、年会費を無料にする方法など

三井住友VISAカードの年会費・ポイント
「安心して持てるクレジットカードが欲しい!」
そんな方には、三井住友VISAカードが候補としてあります。
三井住友VISAカードは、SMBCの三井住友カード発行のクレジットカードです。
CMでもお馴染みですね。
カード裏面に顔写真を入れられたり、24時間365日の不審カード利用チェックがあるので安心して利用できます。

ここでは、三井住友VISAカードの年会費やポイント還元率、付帯保険などを紹介します。

年会費

デビュープラス・クラシック・アミティエ-三井住友VISAカード
ゴールドカード-三井住友VISAカード
三井住友VISAカードには多くの券種があります。
ここでは、以下のカードを紹介していきます。

  • 三井住友VISAデビュープラスカード
  • 三井住友VISAクラシックカード・クラシックカードA
  • 三井住友VISAアミティエカード
  • 三井住友VISAプライムゴールドカード
  • 三井住友VISAゴールドカード

ネット入会すれば、初年度は上記全ての券種が年会費無料
ゴールドカードも初年度無料です。

2年目以降も、ゴールドカード以外は無料にできます。

カード 年会費
(2年目以降)
割引条件
三井住友VISAデビュープラスカード
(18歳~25歳限定)
条件付き無料
通常1,250円(税抜)
前年1回以上のカード利用
三井住友VISAクラシックカード・
クラシックカードA
(26歳以上)
条件付き無料
通常1,250円(税抜)Aは1,500円
マイ・ペイすリボ登録+前年1回以上のカード利用
三井住友VISAカードアミティエカード
(女性限定)
条件付き無料
通常1,250円(税抜)
マイ・ペイすリボ登録+前年1回以上のカード利用
三井住友VISAプライムゴールドカード
(20代限定)
1,500円(税抜)まで割引可
通常は5,000円(税抜)
「WEB明細書」利用&年6回以上の請求+マイ・ペイすリボ登録&前年1回以上のカード利用
三井住友VISAゴールドカード
(30歳以上)
4,000円(税抜)まで割引可
通常は10,000円(税抜)
「WEB明細書」利用&年6回以上の請求+マイ・ペイすリボ登録&前年1回以上のカード利用

割引条件にあるように、三井住友VISAカードは年会費を安くできます。

年会費を割引する方法

三井住友VISAカードの年会費を割引する方法は3つあります。

1つは、送付されるカードの利用明細をWEB明細にして、年6回以上の請求があること。
カードに応じて500円、または1,000円安くなります。

【デビュープラス・クラシック(A)・アミティエ】500円(税抜)割引
【プライムゴールド・ゴールド】1,000円(税抜)割引

2つ目は、マイ・ペイすリボに登録して年1回以上利用することです。
割引率が高く、年会費が半額・無料になります。

【デビュープラス・クラシック(A)・アミティエ】無料
【プライムゴールド・ゴールド】半額

3つ目は、前年度の利用額に応じての割引があります。

■ 100万円以上300万円未満
【デビュープラス・クラシック(A)・アミティエ】半額
【プライムゴールド・ゴールド】20%引
■ 300万円以上
【デビュープラス・クラシック(A)・アミティエ】無料
【プライムゴールド・ゴールド】半額

WEB明細は他の2つと重複して割引されますが、マイ・ペイすリボと前年度利用の割引は、どちらか割引率の高い方が適用されます。

詳細 三井住友VISAカードの年会費

三井住友VISAカードは年会費がネックになりますが、以上の方法を使えばお得に利用できます。
また、デビュープラス・クラシック・クラシックA・アミティエカードには学生カードがあり年会費が優遇されています。

マイ・ペイすリボとは?

マイ・ペイすリボに登録すると、毎月の支払いがリボ払いになります。

リボ払いとは、毎月の支払額が一定になる支払方法です。
金額を設定し、それを越えた分は翌月以降の支払いにまわされます。
例えば3万円に設定し、実際に使ったのが4万円だったら残りの1万円は翌月以降の支払いになります。
一般的に、リボ払いにすると手数料がかかります。
そのため節約するにはリボ払いはご法度です。

ただ、マイ・ペイすリボでは金額を全額に設定することもできます。
全額にしたり、10万円に設定してそれを超えないように使ったりすれば、手数料はかかりません(初回手数料無料)。
カード利用限度額と同じ金額に設定すれば確実です。

これなら、マイ・ペイすリボの特典を受けつつ、手数料を払わずに利用することができます。

マイ・ペイすリボ-三井住友VISAカード

ポイント還元率

三井住友VISAカードを利用するとワールドプレゼントというポイントをもらえます。
基本的には1,000円につき1ポイントです。
ワールドプレゼントは約5円の価値があるので、還元率は0.5%。

ポイント交換先

貯まったワールドプレゼントは、他社のポイント(楽天ポイントやTポイントなど)、キャッシュバック、ギフトカード、景品等と交換可能。
交換先を何にするかで1ポイントの価値が異なります。

交換先 1ポイントの価値 交換に必要なポイント数
楽天スーパーポイント 5ポイント 200
ヨドバシカメラゴールドポイント 5ポイント 200
三井住友カードWAON※ 5WAONポイント 200
その他のWAON 3WAONポイント 200
Tポイント 4.5ポイント 200
nanacoポイント 3ポイント 200
キャッシュバック
(カード利用代金充当)
3ポイント 200
Suicaポイント 3ポイント 200
楽天Edy 3円分 200
ANAマイル 3マイル 100

※WAONには三井住友カードWAONという提携WAONがあります。これにチャージするなら5WAONポイントもらえますが、それ以外のWAONだと3WAONポイント

ポイント還元率を上げる方法

デビュープラスは2倍

デビュープラスは還元率が2倍で、1,000円で2ポイントもらえます。
さらに、入会後3ヶ月は5倍なので非常にお得です。

アミティエはケータイ料金のポイント2倍

アミティエカードは、WEB明細書利用で年会費割引以外のメリットがあります。
WEB明細書にすると、ケータイ・PHS利用料のポイントが2倍になります。

年間利用額ボーナス

年間利用額に応じてボーナスポイントをもらえます。

■ デビュープラス・クラシック(A)・アミティエ

年間利用額 ボーナス分(還元率) 合計還元率
50万円以上 50万円で50ポイント(0.05%)
以降10万円ごとに10ポイント
0.55%
100万円以上 50万円で75ポイント(0.075%)
以降10万円ごとに15ポイント
0.575%
300万円以上 50万円で150ポイント(0.15%)
以降10万円ごとに30ポイント
0.65%

※還元率は1ポイント=5円とし、ボーナス分還元率に5を掛けたものです。

■ プライムゴールド・ゴールド

年間利用額 ボーナス分(還元率) 合計還元率
50万円以上 50万円で100ポイント(0.1%)
以降10万円ごとに20ポイント
0.6%
100万円以上 50万円で150ポイント(0.15%)
以降10万円ごとに30ポイント
0.65%
300万円以上 50万円で300ポイント(0.3%)
以降10万円ごとに60ポイント
0.8%

リボ払いボーナス

三井住友VISAカードには、リボ払い手数料が発生した月のポイントが2倍になる特典があります。
これには『いくら以上の手数料』といった条件はなく、1円でも手数料の請求があれば対象です。
つまり、リボ払い手数料よりもボーナスポイントが多くなるように調整すれば、その分お得になります。
例えば【5万円の設定にして50,250円支払い、250円分だけ手数料を払う】といった感じです。

ただし、予定外の出費があれば大きく損をする可能性もあります。
利用金額を把握し設定する手間もあるので、慣れていない方にはおすすめしません。

三井住友VISAカードの付帯保険

三井住友カードの安心感も大きな魅力

三井住友カードは、40年以上クレジットサービスを続けてきた歴史があります。
そのためセキュリティ面での安心感が抜群です。

具体的には、以下の様な機能があります。

  • 顔写真を入れられる
  • 業界最高水準の不正使用検知システムで24時間365日、カード利用をチェック
  • カード盗難・紛失にはオペレーターが24時間、年中無休で対応

クレジットカードを初めて持つ方でも、安心して利用することができますね。
特に、顔写真入りは安心です。

顔写真入りカード

以下のカードには、カードの裏面に本人の顔写真を入れることができます。

  • 三井住友プラチナカード
  • ゴールドカード
  • プライムゴールドカード
  • ヤングゴールドカード
  • エグゼクティブカード
  • クラシックカード
  • クラシックカードA
  • アミティエカード

顔写真があれば不正利用される確率はグッと減ります
カードを出したときに顔が違ったら不審に思われますからね。
セキュリティ重視の方にも三井住友VISAカードはおすすめです。

年会費は顔写真なしの場合と同額、つまり顔写真を入れるための費用はかかりません
発行手数料も無料です。
また、顔写真なしでも顔写真入りに切り替えることができます。

付帯保険

海外旅行傷害保険

三井住友VISAカードは旅行保険も充実しています(デビュープラスは旅行保険なし)。
クラシックとクラシックAの大きな違いはこの保険です。
クラシックAは通常年会費が少し高い代わりに、付帯保険が充実しています。

海外旅行保険は、クラシック以外は自動付帯。
クラシックは利用付帯(旅行代を三井住友VISAカードで支払う)です。

傷害死亡・後遺障害補償は自動付帯ですが、旅費などを三井住友VISAカードで払うと最高補償額が上がります。

【プライムゴールド・ゴールド】最高5,000万(自動付帯分は1,000万)
【クラシックA・アミティエ】最高2,000万(自動付帯分は300万)

気になる傷害・疾病治療費用の限度額は、クラシックA・アミティエで100万、プライムゴールド・ゴールドで300万です。
もう少し欲しい場合は、保険が充実しているカードで補完しておくと安心です。
エポスカードやJCB EITは、年会費無料でも手厚いです。

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国内旅行傷害保険

国内の旅行保険は、クラシックカードには付帯しません。
クラシックA・アミティエ・プライムゴールド・ゴールドにはあります。
傷害死亡・後遺障害補償を受けられます。

プライムゴールド・ゴールドには入院保険金や手術保険金もありますが、クラシックA・アミティエにはありません。

国内保険も傷害死亡・後遺障害補償は自動付帯ですが、旅行代を三井住友VISAカードで支払うと補償額が上がります。

【プライムゴールド・ゴールド】最高5,000万(自動付帯分は1,000万)
【クラシックA・アミティエ】最高2,000万(自動付帯分は300万)

他のカードだと、国内旅行傷害保険はイオンSuicaカード(年会費無料)に利用付帯しています。

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ショッピング保険

三井住友VISAカードには、ショッピング保険も付帯しています。
三井住友VISAカードで買った商品なら、壊れたり盗まれたりした際、年間100万円まで(プライムゴールド・ゴールドは300万円まで)補償されます。
対象期間は、買った日およびその翌日から90日間。自己負担は3,000円です。

プライムゴールド・ゴールドは無条件ですが、他のカードには適用条件があります。
リボ払い3回以上の分割払いが条件です。
マイ・ペイすリボで年会費を安くしている場合は、ショッピング保険も適用されます。

デメリット

年会費無料が条件付き

初年度は年会費無料ですが、2年目以降は何もしないと年会費がかかります。
ゴールドカード以外は、マイ・ペイすリボ登録+年1回以上の利用で無料にできますが、無条件で年会費無料のカードに比べるとちょっと手間かも。
デビュープラスも、年1回以上利用しないと年会費がかかってきます。

還元率が低め

また、還元率も低い印象です。
リボ払いなどで還元率を上げることもできますが、それでももう少し欲しいところ。
無条件で年会費無料のリクルートカードは1.2%、楽天カードは1%なので、還元率だけで言えばこちらのほうがお得です。

ただ、三井住友VISAカードはブランドに裏付けられた安心感や付帯保険の充実など、還元率以外のメリットがあります。なのでそちらを重視するなら、選択肢になるカードです。

まとめ

三井住友VISAカードは、安心を求める方に最適なカードです。
何もしなければ年会費がかかりますが、安く(無料に)することもできます。
ポイントの使い勝手も良いので、オールマイティなカードと言えるでしょう。

三井住友VISAカードでは、定期的にキャッシュバックキャンペーンを開催しています。
時期や申し込むカードによってキャッシュバック額は異なりますが、5,000円~9,000円という場合が多いです。
キャンペーンやカード詳細については以下から確認できます。

詳細・お申し込み矢印

三井住友VISAカード(公式サイト)

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